Ob sinnvoll oder nicht refinanziert?

Hannah Menzel Januar 26, 2017 Miscellany 17 2
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Die Frage stellt sich regelmäßig. Es tut oder nicht sinnvoll, eine aktuelle Hypothek zu schließen? Und wie so oft, ist eine klare Antwort auf diese Frage nicht zu geben. Es hängt nur von Ihrer persönlichen Situation und was Sie wollen. Deshalb ein paar Beispiele aus der Praxis.

Allgemein

Denken Sie daran, dass, wenn Sie sich entscheiden, um die Hypothek zu stellen, dürfte mit allen Arten von Kosten wieder bist du. Der Kreditgeber fragt wieder Maklergebühren, Notar will sein Geld, der Makler auch die Eigenschaft auf den Wert und die Broker will, um Geld zu machen. So wird angenommen, dass Sie Ihre Hypothek in fast allen Fällen erhöhen die Hypothek Betrag wird führen zu konvertieren.

Rechnet die alte Kreditgeber Strafzinsen?

Can. Vor allem, wenn der Zinssatz für Ihre aktuelle Hypothek ist höher als der Marktpreis der neuen Hypothek mit der gleichen Kreditgeber. Er wird dann die Differenz der Zinssätze auf dem Kapitalwert Ihrer Hypothek für die Restlaufzeit Kosten. So bezahlen Sie jetzt 5,5% und die Zinsbindung für weitere 3 Jahre, während die Kreditgeber erwartet nun 5,1%, dann im Prinzip berechnet den Barwert der Kapitalbetrag x 0,4% x 3 Jahren. Das ist, Verzugszinsen zu zahlen.

Ich habe eine Stiftung Hypothek mit einem hohen Zinssatz von 6,5%

Sie haben zum zu kommen. Eine aktuelle Hypothek mit einer relativ hohen Zinssatz. Auf den ersten Blick kann ?? auch jetzt ?? die Hypothek, um gegen eine Stiftung Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz zu drehen, sagen, 5,3% für 10 Jahre festgelegt. Die Einsparungen dann scheint einfach zu berechnen; 1,2% weniger Interesse an der Haupt. Und Sie tun, bevor die laufenden Sparversicherung nicht zu konvertieren. Welcher einfach durch im Rahmen der geltenden Bestimmungen durch. Aber auch hier kann täuschen. Charakteristisch für die Kapitallebens Hypothek ist, dass man eine Ersparnis gleich der Hypothek zu bekommen. Und wo sind Sie garantiert bezahlt 6,5% Zinssatz ohne Risiko? Möchten Sie das gleiche Ziel zu erreichen Kapital dann werden Sie in den kommenden Jahren, um die Investition in Ihre Sparversicherung erhöhen wollen,. Also, was Sie auf Ihrer Hypothek zu retten, werden Sie mit einer höheren Prämie zu verlieren. Sie also nicht, es sei denn ?? .. Sie brauchen Geld, um Eventualitäten zu machen. Dann kann es wichtig sein, um den Wert Ihrer Lebensversicherung zu schaffen, in bares Geld, und dann wählen Sie eine andere Hypothek Struktur. Aber abgesehen werden Sie wahrscheinlich weniger zu tun später.

Ich habe eine Hypothek von 5,3% und einem Darlehen ?? 16.000 - a ?? 240, - pro Monat.

Ihre Kreditrückzahlung ist teilweise frei und teilweise auf die Lebensversicherung verbunden. Sie können jeden Monat an Zinsen zahlen ?? 839,16 und Premium ?? 78.40 plus ?? 240 - Zinsen und Tilgungen auf das Darlehen. Diese Gesamt ?? 1.157,56 ist eine bedeutende Belastung für die Haushaltstopf. Also im Grunde, Sie wollen, um die monatlichen Zahlungen zu senken.
Was Sie wirklich wollen, ist, das Darlehen in der Hypotheken zu niedrigeren Kosten zu bringen. Dies kann und ist auch nichts falsch mit dem. Solange Sie wissen, dass Sie accrue Kosten, die Hypotheken zunimmt und wohl nie auszahlen. Aber Einsparung ist sicherlich möglich, auch jetzt, dass das Interesse ist mehr oder weniger gleich. Im Folgenden wird die Berechnung.
Neue Hypothek einschließlich Darlehen und die Kosten zum Wiederverschließen ?? 210.000 -
Hypotheken Lebens ?? 95.000, - 5,4%
Interesse nur Darlehen ?? 115.000 - 5,2%
Premium Lebensversicherung ?? 78,40
Gesamtausgaben pro Monat ?? 1.004,23
Monatliche Spar ?? 153,33
Das wird davon ausgegangen, dass sowohl die Erträge und der Wert der Eigenschaft kann die Erhöhung zu tragen.

Einsparung vorteilhaft sein kann, aber nicht immer

Die Hypothek kann so zu konvertieren tatsächlich Renditevorteil. Aber tun Sie kompetent beraten. Informieren Sie sich über die steuerlichen Folgen, müssen erklären, was Auswirkungen auf den laufenden Versicherungs hat, lesen Sie die Bedingungen der vorzeitigen Rückzahlung in der aktuellen Kreditgeber sorgfältig und stellen Sie eine Pro-forma-aflosnota auf. Vielleicht, oder kommt mit einem Vorschlag für eine zweite Hypothek, die Sie auch Refinanzierung des Darlehens. Dies kann vorteilhaft sein. Sie müssen sich entscheiden, die bestehende Hypothek zu konvertieren, berechnen Sie Ihrem Vorteil in den kommenden Jahren und legte, dass gegen die Erhöhung Ihrer Hypothek. Wenn das Ergebnis positiv ist, dann nehmen Sie wahrscheinlich eine gute Entscheidung.
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Kommentare (2)
Rupert Grünwald
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Zu dieser Zeit laden wir jeden Monat einen Betrag von? 1.158,00 off ein Darlehen? 30.000.Als wir ein Haus? 167,300 kaufen möchten, können wir dann summieren sich die Darlehen mit Hypothek und eine Hypothek von? 210 000 in der Nähe? Unsere Bruttojahreseinkommen sind: 33.424,00 und 23703,00.Kan dies auch ohne Strafe?

Timm Danziger
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Das kombinierte Einkommen und der Liquidationswert des Hauses: Die Höhe des maximalen Hypothekenrückstellung wird durch zwei Faktoren bestimmt. Ohne das Darlehen wird die Kreditfähigkeit von Ihrem Einkommen auf der Grundlage etwa ?? 250.000, -. Unter Berücksichtigung der Anschaffungskosten von 10% können Sie eine Eigenschaft mit einem Kaufpreis von kaufen können ?? 227 000, -. Dazu gehört auch eine Abschottung Wert ?? 198.000, -. Auf der Grundlage des Liquidationswert, können dann Sie ?? 250.000, - Kreditaufnahme. Mit anderen Worten links oder rechts, um zu kaufen, gibt es keinen Raum, um die tiges Darlehen in der Hypotheken zu nehmen. Wenn das Darlehen zu refinanzieren, dann wird Ihre Kreditfähigkeit wird durch die Kosten des Darlehens verringert. Angesichts der von Ihnen aus genannten monatlichen Betrag ?? 1158 - es gibt wirklich keinen finanziellen Spielraum, um eine Hypothek auf der Oberseite ist. Sie können rund 30% des Bruttoeinkommens als Kredit zu bekommen, und das ist ?? 17 138, - pro Jahr in Hypothekenzahlungen. Dies schon ?? 13 896, - pro Jahr durch die aktuelle Kredit verbraucht wird. Es bleibt ?? 3242, - im Raum. Wenn eine Hypothek Rate von 5,5% nur über die verbleibende Kreditkapazität ?? 58,900, -. Mehr ist einfach nicht passiert. Und Sie würden nicht einmal, um zu sehen, wenn Sie nur in Schwierigkeiten bringen. Das Beste ist das bestehende Darlehen so schnell wie möglich zurückgezahlt werden und dann nach einer Wohnung zu suchen.

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