Wann ist Hypotheken erschwinglicher als auszahlen?

Hannelore Kant Juli 22, 2017 Miscellany 1 2
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Abzahlung der Hypothek ist manchmal billiger als auszahlen. Dies hängt von der Höhe der Hypothek, die Höhe der Einsparungen und der WOZ-Wert des Hauses. Indem Sie eine Berechnung mit diesen Daten ist es möglich, zu überprüfen, ob Sie besser bezahlen können Sie Ihre Hypothek oder nicht. Eine kleine Hypothekenschulden, hohe Hypothekenzinsen, eine niedrige Sparquote, hohe Grundsteuer Wert und / oder eine hohe Rate von Steuer Make Abzahlung der Hypothek günstiger.

 interest-only Hypothek und Rückzahlung

Fast jeder in den Niederlanden, die ein Haus vor einem Darlehen von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut besitzen: eine Hypothek. Die Idee ist, dass Sie am Ende die Rückzahlung dieser Schulden, aber viele Hypotheken sind interest-only. Das bedeutet, dass Sie nicht verpflichtet, bis zum Ende der Laufzeit der Hypothek zurückzahlen müssen. Jeden Monat müssen Sie einen bestimmten Betrag zu zahlen, aber das ist nur die Hypothek.
In einem Interesse nur Hypothek, gibt es eine Möglichkeit, vorzeitig zurückzahlen. Doch in den Niederlanden, können Sie Steuer als Hausbesitzer durch die Hypothek zu verdienen. Das bedeutet ganz einfach, dass Sie zahlen Hypothekenzinsen mit dem Bruttogehalt, anstelle von Ihrem Nettogehalt. Für Menschen, die 52% Einkommenssteuer zahlen bedeutet, dass net, so dass sie nur die Hälfte der Hypothek zu zahlen; die andere Hälfte von den Steuerbehörden zu zahlen.

Hypotheken und Mieten Abzug off der Hypothek

Aufgrund dieser Steuer, viele Menschen zu lösen ihr Interesse nur Hypothek ist nicht weg, auch wenn sie für sie haben vielleicht das Geld. Wenn sie gehen zu tilgen die Schulden reduziert und somit auch auf den Zinsbetrag zu zahlen kleiner. Aber das läuft auch die Steuererklärung. Geld, dass die Menschen, warum sie oft lieber in ein Sparkonto legen, oder sie werden in Aktien, Anleihen, Immobilien oder etwas anderes investieren.
Oft ist dies der lukrativste Option, aber Dutch etwas durch die Steuer geblendet. In der Tat, es gibt auch viele Fälle, in denen es in der Tat von Vorteil, um die Hypothek Schulden zurückzuzahlen. Dies sind Fälle der Inanspruchnahme kann es der Hypothek ist, die aber dennoch weniger vorteilhaft für die Hypothek so lange wie möglich laufen. Dies hat teilweise mit der Eigenheimpauschale zu tun.

Die Eigenheimpauschale

Die Eigenheimpauschale ist der Teil der Hypothek, für die Sie keine Hypothek Erleichterung empfangen. Es ist ein Prozentsatz des Immobilienschätzwert des Hauses. Derzeit wird die Eigenheimpauschale mit 0,55% festgelegt. Also, wenn Sie ein Haus mit einer WOZ-Wert von ?? 300.000 haben, geht über ?? 1650 Hypothek pro Jahr keine Hypothekenzinsen.
Ein Beispiel für ein Haus komplett durch eine Hypothek finanziert
  • Hypotheken ?? 300 000
  • WOZ-Wert ?? 300 000
  • Hypothekenzinsen: 5%
  • Skala der Einkommensteuer: 42%

  • Gross gezahlten Zinsen muss sein: 15 000 ??
  • Eigenwoningforfait ?? 1650
  • Betrag, der Abzug könnte 13,350 ??
  • Tax Refund ?? 5607
  • Net Hypothek muss man bezahlen ?? 9393
  • Der Nettozins: 3,1%

In diesem Fall zahlen Sie so net 3,1% Hypothek. Wenn die Einsparungen, die Sie empfangen, ist größer als 3,1%, so wird in diesem Fall bequemer, nicht zahlen Sie Ihre Hypothek. Der Betrag, den Sie erhalten, ist in der Tat höher als der Betrag, den Sie zu zahlen haben.
Wenn die Sparquote unterschreitet 3,1%, erhalten weniger Interesse als Sie zahlen. In diesem Fall ist es vorteilhafter, um Ihre Hypothek abzahlen. Sie müssen bedenken, dass Ihre kurzfristigen startet dann verbringen Begrenzung nach hinten tragen. Außerdem müssen Sie berücksichtigen sowohl die Hypothek und die Einsparungen in der Zeit ändern können, nehmen Sie.
Ein Beispiel, wo das gleiche Haus ist nur teilweise mit einer Hypothek finanziert
  • Hypotheken ?? 100 000
  • WOZ-Wert ?? 300 000
  • Hypothekenzinsen: 5%
  • Skala der Einkommensteuer: 42%

  • Der Zinsaufwandssatz bezahlt werden ?? 5000
  • Eigenwoningforfait ?? 1650
  • Betrag, der Abzug könnte 3350 ??
  • Tax Refund ?? 1407
  • Net Hypothek muss man bezahlen ?? 3593
  • Der Nettozins: 3,6%

In diesem Fall zahlen Sie so net 3,6% Hypothek. Weiterleitung ist in diesem Fall vorteilhaft, wenn die Einsparungen niedriger als dieser 3,6%. Da die Hypothek ist hier geringer, zahlen Sie mehr Netto Hypothek.

Faktoren, die, ob die Hypothek Schulden zurückzuzahlen

Es gibt verschiedene Faktoren, die beeinflussen können, ob die Hypothek Schulden zurückzuzahlen.
  • Die Hypothekenschulden von der Größe: je kleiner die Schulden desto vorteilhafter ist es, zurückzahlen
  • Die Höhe der Hypothek, desto billiger ist es, je höher die Hypothek zurückzahlen
  • Die Höhe der Sparquote, desto geringer ist die Sparquote, desto billiger ist es zurückzahlen
  • Die Höhe des Echteigenschaftswert: Je höher der Grundsteuer-Wert, desto vorteilhafter ist es, zurückzahlen
  • Der Einkommensteuertarif, wo Sie in den Herbst: Je niedriger der Steuersatz, desto billiger ist es zurückzahlen

Ob es von Vorteil ist, in Ihrer Situation zur Abzahlung der Hypothek, oder nicht, können Sie sich mit Berechnungen oben als Beispiel zu berechnen.
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Kommentare (2)
Mike Kromberg
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Brempie, warum liebst du nicht Schritt halten mit der Inflation? Angenommen die Inflation 1,6%, dann bringt ein Sparkonto mit 3,6% nur 2% Leistungssteigerung Sache. In Ihrem Beispiel sollten Einsparungen ergeben Konten 5,2% auf keine Verlustleistung und damit die Zahlung von Ihrer Hypothek erschwinglicher zu haben.

Norbert Burgdorf
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Es ist wahr, dass der Zinssatz auf dem Sparkonto erhalten niedriger als der eventuelle Wertzuwachs ist. Aber das gleiche gilt für die Hypothek Sie zu zahlen haben: in diesem Jahr ?? zahlen 10.000 Hypothek schwerere Gefühl in Ihrer Brieftasche, als das gleiche ?? 10.000 über 20 jaar.Inflatie spielt sicher eine Rolle, aber keinen Einfluss auf die Balance zwischen, ob auszahlen.

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